Nâng cao chất hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Phú Lâm

Abstract

Thời gian gần đây, thị trường tại Việt Nam phát triển ổn định, các ngân hàng trên cả nước liên tục đẩy mạnh hoạt động bán lẻ, chủ yếu tập trung vào các sản phẩm vay tiêu dùng. Đây được xem là nhóm sản phẩm có tiềm năng tăng trưởng lớn, góp phần thúc đẩy tiêu dùng, ổn định đời sống người dân và nâng cao phạm vi hoạt động của ngân hàng. Tuy nhiên, trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt và áp lực như hiện tại thì việc chấp hành tất cả các chuẩn mực quốc tế về quản trị rủi ro là điều tiên quyết, tất cả các ngân hàng tập trung vào công tác nâng cao chất lượng sản phẩm cho vay tiêu dùng với mục tiêu đảm bảo hiệu quả và an toàn tín dụng. Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) là một ngân hàng lớn tại Việt Nam, được định hướng phát triển mạnh mảng bán lẻ. Hầu hết các sản phẩm của ngân hàng hiện tại đang đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, nhưng đôi khi chưa thể hiện được rõ nét đặc trưng của một ngân hàng bán lẻ hàng đầu, dẫn đên tốc độ tiêp cận khách hàng chậm lại. Tại chi nhánh Phú Lâm, tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ vay hiện ở mức 2,7% – đây vẫn là mưc trong phạm vi cho phép nhưng có xu hướng tăng nhanh vào cuối năm 2024. Để kiểm soát tình hình, chi nhánh đã triển khai nhiêu biện pháp giám sát như thu lãi đúng hạn, theo dõi chặt chẽ nhưng khoản vay nợ tín dụng có dấu hiệu trễ hạn, xử lý kịp thời nợ xấu… nhằm tiến tới mục tiêu đưa tỷ lệ nợ quá hạn xuống mức 1% theo tiêu chuẩn Basel III. Thế nhưng, hoạt động cho vay tiêu dùng tại chi nhánh vẫn còn nhiều hạn chế. Đặc thù khách hàng đa phần là cá nhân, hộ kinh doanh nhỏ lẻ nên thiếu định hướng tài chính dài hạn, công tác thẩm định hồ sơ và giám sát sau giải ngân chưa chặt chẽ, chính sách tín dụng chưa kịp thời cập nhật theo biến động thị trường. Những yếu tố này tiềm ẩn khá nhiều rủi ro vê tín dụng, gây tác động xấu đến kết quả kinh doanh của ngân hàng. Xuất phát từ thực tiễn đó, đê tài “Nâng cao chất lượng hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng TMCP Á Châu – chi nhánh Phú Lâm” được lưa chọn làm chuyên đề thảo luận thạc sĩ. Đề tài tập trung vào ba mục tiêu cơ bản: • Hệ thống hóa và khái quát cơ sở lý luận về quản lý hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng. • Phân tích, đánh giá tình hình thưc tế chất lượng cho vay tiêu dùng tại ACB – CN Phú Lâm, làm rõ những giá trị mà chi nhánh có được cũng như những vướng mắt hiện hữu và nguyên nhân dẫn đến điều đó. • Đưa ra nhưng giải pháp hiệu quả với mục tiêu nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng tại chi nhánh, góp phần nâng cao chất lượng tín dụng, đáp ứng yêu cầu hội nhập và năng lực cạnh tranh của ngân hàng. Vê phương pháp nghiên cứu, đề tài sử dụng đan xen giữa phương pháp định tính và định lượng, sử dụng số liệu thống kê từ báo cáo hoạt động tín dụng của ACB – CN Phú Lâm giai đoạn 2020 – 2024, đông thời tham khảo ý kiên cấp quản lý, khách hàng và nhân viên tín dụng để có cái nhìn đa chiều về chất lượng cho vay tiêu dùng. Kết quả nghiên cứu kỳ vọng sẽ góp phần bổ sung cơ sở lý luận cho quản trị hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng, đông thời đưa ra các biện pháp phù hợp với điều kiện hiện có tại ACB – CN Phú Lâm. Qua đó, nghiên cứu không chỉ mang ý nghĩa khoa học mà còn có giá trị ứng dụng cao, hỗ trợ ngân hàng đẩy mạnh hiệu suất hoạt động tín dụng, tăng trưởng bền vững và đạt chuẩn quốc tế.