Phân tích khả năng khách hàng đăng ký gửi tiết kiệm có kỳ hạn tại Ngân hàng Bồ Đào Nha

Abstract

Bước đột phá trong ngành Tài chính - Ngân hàng là việc tận dụng triệt để các công cụ phân tích dữ liệu hiện đại nhằm hiểu rõ hơn về hành vi khách hàng và tối ưu hóa chiến lược kinh doanh. Gửi tiết kiệm có kỳ hạn không chỉ là một xu hướng đầu tư phổ biến đối với khách hàng mà còn đóng vai trò quan trọng trong việc duy trì nguồn vốn ổn định cho ngân hàng. Do đó, để thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ này, các ngân hàng cần có chiến lược tiếp cận phù hợp, dựa trên phân tích dữ liệu và dự đoán hành vi khách hàng một cách chính xác. Nghiên cứu này tập trung phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm có kỳ hạn của khách hàng tại ngân hàng Bồ Đào Nha, sử dụng bộ dữ liệu Predict Term Deposit từ Kaggle. Quá trình nghiên cứu bao gồm các bước tiền xử lý dữ liệu như xử lý giá trị bị thiếu, nhiễu và chuẩn hóa, đồng thời ứng dụng các phương pháp phân tích thống kê, phân lớp và phân cụm thông qua phần mềm Orange. Mô hình được đánh giá dựa trên các tiêu chí như độ chính xác, ma trận nhầm lẫn và đường cong ROC, từ đó xây dựng hệ thống dự báo khả năng đăng ký của khách hàng. Trên cơ sở đó, nghiên cứu đề xuất những phương án tối ưu giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả tiếp cận, gia tăng tỷ lệ khách hàng đăng ký tiết kiệm có kỳ hạn và cải thiện chiến lược kinh doanh