Pháp luật Việt Nam về xử lý trường hợp rút tiền hàng loạt tại ngân hàng thương mại

Abstract

Những năm gần đây, nền kinh tế trong và ngoài nước lại chứng kiến nhiều tình huống rút tiền ồ ạt tại các ngân hàng, ví dụ như năm 2022 là ngân hàng SCB của Việt Nam, năm 2023 là ngân hàng Silicon Valley Bank của Mỹ và ngân hàng Credit Suisse của Thụy Sỹ. Các vụ việc trên đã tác động tiêu cực đến thị trường tài chính – tiền tệ (cả trong nước lẫn quốc tế), đồng thời cho thấy rủi ro và hiện tượng rút tiền ồ ạt tại các ngân hàng không phải là điều hiếm gặp trong bối cảnh kinh tế hiện nay. Sự xuất hiện của các quy định đầu tiên về rút tiền hàng loạt trong Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024 đã tạo đề tài cho một số công trình nghiên cứu khoa học, nhưng qua rà soát, học viên cho rằng các công trình đó vẫn chưa phân tích đầy đủ và toàn diện về nội hàm, cũng như hệ quả của việc áp dụng các quy định này trên thực tế. Vì vậy, học viên cho rằng đề tài này vẫn còn không gian để nghiên cứu sâu, rộng hơn về pháp lý. Từ đó, bằng các phương pháp nghiên cứu luật học (phân tích luật viết, liệt kê sự việc, so sánh, tổng hợp…), Luận văn này trình bày các nội dung về lý luận của tình huống rút tiền hàng loạt tại ngân hàng thương mại; các quy định pháp luật về nhận diện, theo dõi, giám sát, quản lý và các biện pháp hỗ trợ trong xử lý tình huống rút tiền hàng loạt tại ngân hàng thương mại Việt Nam; so sánh các quy định pháp luật về xử lý trường hợp rút tiền hàng loạt của Việt Nam với các quốc gia có hệ thống ngân hàng phát triển trên thế giới; và kiến nghị các giải pháp hoàn thiện và nâng cao hiệu quả thực thi pháp luật về xử lý trường hợp rút tiền hàng loạt tại ngân hàng thương mại Việt Nam.